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限額丨新年伊始每人每年境外提款額為10萬人民幣!

發(fā)布時間:2018-01-05 訪問量:722

限額丨新年伊始每人每年境外提款額為10萬人民幣!

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16年底,央媽出臺外匯管控新政,曾使得行業(yè)內(nèi)嚇出一身冷汗,***終到了2017年7月1日的實(shí)施日,雖然外匯政策在各銀行的執(zhí)行層面收緊,但是單叢政策條文來看,并無實(shí)質(zhì)性變化。

 

17年底,又放大招,這次是外管局。按照個人認(rèn)識,來總結(jié)下新政的***大變化。

 

2017年12月30日,國家外匯管理局下發(fā)國家外匯管理局發(fā)布《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知》(匯發(fā)〔2017〕29號),規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易,完善跨境反洗錢監(jiān)管,通知原文如下:

 

國家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部,深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局;各全國性中資銀行;中國銀聯(lián)股份有限公司:

 

為完善銀行卡跨境使用的反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管,根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》(以下簡稱《條例》)等法規(guī),國家外匯管理局(以下簡稱外匯局)就銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易有關(guān)問題通知如下:

 

一、個人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金,本人名下銀行卡(含附屬卡)合計每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣。超過年度額度的,本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金。

 

個人不得通過借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規(guī)避或協(xié)助規(guī)避境外提取現(xiàn)金管理。

 

二、外匯局每日通過銀行卡境外交易外匯管理系統(tǒng)向發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)發(fā)送暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金個人名單,發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不晚于北京時間當(dāng)日17時起暫停名單內(nèi)所列個人使用本機(jī)構(gòu)銀行卡在境外提取現(xiàn)金。

 

發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做好自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)置,嚴(yán)格實(shí)施前款規(guī)定。涉及系統(tǒng)改造的,應(yīng)***遲于2018年4月1日前完成。

 

三、個人被列入暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金名單的,可憑本人有效身份證件向外匯局分支局查詢境外提取現(xiàn)金明細(xì);委托他人進(jìn)行查詢的,應(yīng)提供委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書。

 

四、個人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金,外幣卡由每卡每日不得超過等值1000美元調(diào)整為等值1萬元人民幣,由發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)在自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)實(shí)現(xiàn);人民幣卡管理維持每卡每日不得超過等值1萬元人民幣,由境內(nèi)人民幣卡清算組織統(tǒng)一在自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)。

 

五、發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善客戶管理,加強(qiáng)政策宣傳,采取有效方式提示發(fā)生境外提取現(xiàn)金交易的持卡人注意政策變化,引導(dǎo)個人減少境外大額現(xiàn)金使用,并妥善保管暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金個人信息。

 

六、發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)人民幣卡清算組織及個人違反本通知規(guī)定的,按《條例》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

 

七、本通知自2018年1月1日起實(shí)施。《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行外幣卡管理的通知》(匯發(fā)〔2010〕53號)第三條第(七)款、《國家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀聯(lián)人民幣卡境外提現(xiàn)管理的通知》(匯發(fā)〔2015〕40號)自2018年4月1日起廢止。

 

外匯局各分局、管理部接到本通知后,應(yīng)及時轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)中心支局、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等。

 

特此通知。

     

國家外匯管理局

2017年12月29日

 

該通知的主要內(nèi)容包括:

 

一是個人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金,本人名下銀行卡(含附屬卡)合計每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣;

 

二是將人民幣卡、外幣卡境外提取現(xiàn)金每卡每日額度統(tǒng)一為等值1萬元人民幣;

 

三是個人持境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金超過年度額度的,本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金;

 

四是個人不得通過借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規(guī)避或協(xié)助規(guī)避境外提取現(xiàn)金管理。

 

再參考被廢止的《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行外幣卡管理的通知》(匯發(fā)〔2010〕53號)第三條第(七)款:

 

(七)各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將商戶類別碼6010(銀行柜臺提現(xiàn))和6011(自動提款機(jī)提現(xiàn))合并設(shè)置境外提現(xiàn)限額:一日內(nèi)累計不得超過等值1000美元,一個月內(nèi)累計不得超過等值5000美元,六個月內(nèi)累計不得超過等值10000美元。

 

結(jié)合,***新的這份通知以及被廢止的2010年通知,此次新政的***重大變化就是:

 

以前:

 

一個卡,一日內(nèi)累計不得超過等值1000美元,一個月內(nèi)累計不得超過等值5000美元,六個月內(nèi)累計不得超過等值10000美元。(一年不超過2萬美元)

 

現(xiàn)在:

 

一個人,本人名下銀行卡(含附屬卡)合計每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣(每卡每日額度統(tǒng)一為等值1萬元人民幣)。

 

再聯(lián)想到,2017年6月2日,外管局發(fā)布的《國家外匯管理局關(guān)于金融機(jī)構(gòu)報送銀行卡境外交易信息的通知》(匯發(fā)〔2017〕15號),為加強(qiáng)銀行卡境外交易監(jiān)測管理,維護(hù)銀行卡境外交易秩序,外管局開展銀行卡境外交易信息采集工作。

 

主要內(nèi)容為:

 

境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和消費(fèi)交易信息,不含非銀行支付機(jī)構(gòu)基于銀行卡提供的境外交易。

 

(一)銀行卡境外提現(xiàn)信息采集范圍為境內(nèi)銀行卡在境外金融機(jī)構(gòu)柜臺和自動取款機(jī)等場所和設(shè)備發(fā)生的提現(xiàn)交易。

 

(二)銀行卡境外消費(fèi)信息采集范圍為境內(nèi)銀行卡在境外實(shí)體和網(wǎng)絡(luò)特約商戶發(fā)生的單筆等值1000元人民幣(不含)以上的消費(fèi)交易。

 

所以,17年中外管局開始收集境外交易,經(jīng)過半年時間準(zhǔn)備完畢,外管局有了收緊外匯措施的技術(shù)手段,2018年開始:

 

境外提現(xiàn),從每卡每年2萬美金,調(diào)整到了每人每年10萬人民幣。

 

附:國家外匯管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人就規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易有關(guān)問題答記者問

 

日前,國家外匯管理局(以下簡稱外匯局)發(fā)布《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知》(匯發(fā)〔2017〕29號,以下簡稱《通知》)。外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

 

1、《通知》出臺的主要背景是什么?

 

答:隨著科技進(jìn)步,當(dāng)前非現(xiàn)金支付已日益普及和便利。國際監(jiān)管經(jīng)驗也顯示,大額現(xiàn)金交易往往與詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關(guān)。為此,全球普遍加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理。監(jiān)測發(fā)現(xiàn),一些個人持大量銀行卡在境外大額提取現(xiàn)金,遠(yuǎn)超正常消費(fèi)支付需要,涉嫌開展違法犯罪活動。

 

規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易,是反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的必要舉措,可進(jìn)一步防范銀行卡提取現(xiàn)金領(lǐng)域的違法犯罪活動。《通知》遵循經(jīng)常項目可兌換要求,不改變個人便利化年度5萬美元購匯額度,不影響個人正常提取現(xiàn)金和消費(fèi),不影響個人用匯便利性。

 

此外,外匯局正在與境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立大額提取現(xiàn)金監(jiān)管信息交流機(jī)制,加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作,防范跨境洗錢等風(fēng)險。

 

2、《通知》的主要內(nèi)容是什么?

 

答:一是個人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金,本人名下銀行卡(含附屬卡)合計每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣。

二是將人民幣卡、外幣卡境外提取現(xiàn)金每卡每日額度統(tǒng)一為等值1萬元人民幣。

三是個人持境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金超過年度額度的,本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金。

四是個人不得通過借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規(guī)避或協(xié)助規(guī)避境外提取現(xiàn)金管理。

 

3、《通知》出臺對持卡人境外消費(fèi)有無影響?

 

答:《通知》不影響個人持卡境外消費(fèi)。目前,銀行卡已成為個人出境使用***主要的便利化支付工具,個人出境旅游、商務(wù)、留學(xué)所涉食、宿、行、購等經(jīng)常項下交易,均可以使用銀行卡支付,且不占用個人便利化年度5萬美元購匯額度?!锻ㄖ分饕且?guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金,并不改變銀行卡外匯管理基本框架和個人用匯政策,個人持卡境外消費(fèi)不受影響。

 

4、《通知》規(guī)定境外提取現(xiàn)金年度額度為10萬元人民幣的主要考慮是什么?

 

答:自2003年以來,銀行卡在境外提取現(xiàn)金實(shí)施額度管理,目前每卡每年不得超過10萬元人民幣。為防范違法分子持多家銀行多張卡片大額提取現(xiàn)金從事違法活動,《通知》將境外提取現(xiàn)金年度額度調(diào)整為每人每年不得超過10萬元人民幣。

 

據(jù)統(tǒng)計,2016年81%的境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金低于3萬元人民幣?!锻ㄖ芬?guī)定境外提取現(xiàn)金年度額度為10萬元人民幣,既可滿足持卡人在境外正常提取現(xiàn)金需求,又可抑制少數(shù)違法違規(guī)人員大額提取現(xiàn)金。

 

若個人確有真實(shí)合規(guī)的境外大額現(xiàn)金使用需求,可依據(jù)《個人外匯管理辦法》及其實(shí)施細(xì)則等相關(guān)外匯管理規(guī)定辦理,如依法購匯后攜帶外幣現(xiàn)鈔出境。

 

5、《通知》實(shí)施后,個人是否會出現(xiàn)超過年度額度提取現(xiàn)金?如果超過年度額度,會產(chǎn)生什么影響?

 

答:年度額度由外匯局匯總各家發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)計算并通過發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)實(shí)施控制。考慮到實(shí)時控制會增加交易響應(yīng)時間從而影響用卡體驗,對此外匯局采用延時控制手段。因此,個人在境外提取現(xiàn)金時應(yīng)合理規(guī)劃,避免出現(xiàn)超過年度額度提取現(xiàn)金。《通知》也要求發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)采取有效方式提示發(fā)生境外提取現(xiàn)金交易的持卡人注意政策變化,加強(qiáng)政策宣傳。

 

為防范部分持卡人惡意提取現(xiàn)金,超過年度額度的個人,本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金,并將視情節(jié)嚴(yán)重程度,按《外匯管理條例》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

 

6、《通知》從何時開始執(zhí)行?

 

答:《通知》自2018年1月1日起實(shí)施,2018年境外提取現(xiàn)金年度額度從2018年1月1日起開始累計計算。

 

7、個人是否可以查詢本人銀行卡境外提取現(xiàn)金明細(xì)?

 

答:個人被列入暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金名單的,可向發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)查詢本人所持的該機(jī)構(gòu)銀行卡提取現(xiàn)金明細(xì),也可憑本人有效身份證件向外匯局分支局查詢。

需要強(qiáng)調(diào)的是,外匯局對銀行卡境外提取現(xiàn)金明細(xì)信息的查詢有嚴(yán)格的保密規(guī)定,任何信息的使用都將在法律法規(guī)的規(guī)定范圍內(nèi),并要求各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)妥善保管暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金個人信息。

 

8、您對個人使用銀行卡在境外提取現(xiàn)金還有哪些建議?

 

答:個人在境外提取現(xiàn)金應(yīng)注意保障自身權(quán)益。一是合理規(guī)劃用匯需求,減少攜帶和使用大額現(xiàn)金,避免人身和財產(chǎn)安全遭受類似搶劫等不法侵害。二是注意用卡安全和信息保護(hù),避免銀行卡被他人盜用,影響正常交易。三是依法合規(guī)使用銀行卡,不借用他人銀行卡規(guī)避額度管理,也不向他人出借銀行卡,避免被不法人員利用從事違法犯罪活動。


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